Νέα ιστορικά υψηλά σημείωσαν οι καθυστερήσεις των δανείων στην ελληνική αγορά στο β΄ εξάμηνο του 2011, παρά το γεγονός ότι συνεχίζονται με αμείωτη ένταση οι αναχρηματοδοτήσεις και οι ρυθμίσεις οφειλών από τις τράπεζες.
Το ποσοστό των δανείων που δεν αποπληρώνονται στη ώρα τους εκτιμάται ότι έχει αυξηθεί κατά 40% σε σχέση με το τέλος του 2010, όταν σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος διαμορφωνόταν στο 10%.
Η ύφεση που πλήττει την ελληνική οικονομία, περιορίζει τα εισοδήματα των εργαζομένων και τον τζίρο της πλειονότητας των επιχειρήσεων και οδηγεί ολοένα και περισσότερους δανειολήπτες σε στάση πληρωμών.
Οι τράπεζες από την πλευρά τους επιδιώκουν με αλλαγή των όρων εξόφλησης να ελαφρύνουν τις μηνιαίες δόσεις με αλλαγή των όρων εξόφλησης των δανείων που έχουν χορηγήσει στο παρελθόν, ωστόσο σχεδόν μία στις τρεις αναχρηματοδοτήσεις «ξανασκάει».
Μόνο στη στεγαστική πίστη εκτιμάται ότι έχουν τακτοποιηθεί δάνεια συνολικού ύψους άνω των 15 δισ. ευρώ, ενώ στα καταναλωτικά δάνεια και στις κάρτες ένα στα τέσσερα προϊόντα δεν εξυπηρετείται στην ώρα του.
Σημαντικά είναι τα προβλήματα που υπάρχουν και στην επιχειρηματική πίστη. Σε καλύτερη κατάσταση βρίσκονται οι χορηγήσεις προς τις μεγάλες επιχειρήσεις, σε αντίθεση με τα μικρότερα δάνεια των ελεύθερων επαγγελματιών και των μικρότερων σχημάτων, τα οποία είναι ληξιπρόθεσμα σε ποσοστό που ενδεχομένως να ξεπερνά και το 15%.
Η αντιμετώπιση από τις τράπεζες
Οι τράπεζες αντιμετωπίζουν τη δύσκολη συγκυρία τόσο με τη διενέργεια προβλέψεων, όσο και με ευνοϊκές ρυθμίσεις σε δανειολήπτες που δυσκολεύονται να αποπληρώσουν τα χρέη τους.
Συγκεκριμένα, τα πιστωτικά ιδρύματα μειώνουν τις μηνιαίες καταβολές των πελατών τους με επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής των δανείων τους, με αναστολή εξόφλησης μέρους ή του συνόλου του ανεξόφλητου κεφαλαίου ή ακόμη και με διαγραφή ενός ποσοστού επί του χρέους τους.
Το γεγονός αυτό βέβαια έχει αρνητικές συνέπειες στα επίπεδα ρευστότητας του συστήματος, το οποίο πιέζεται και από το μέτωπο των καταθέσεων, όπου οι διαρροές συνεχίζονται.
Δεν είναι τυχαία το γεγονός ότι το Μάιο καταγράφηκε η μεγαλύτερη μηνιαία υποχώρηση στις αποταμιεύσεις νοικοκυριών και επιχειρήσεων από τον Ιανουάριο του 2001.
Η πορεία των καθυστερήσεων στο α΄ τρίμηνο
Οι διοικήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων εκτιμούν ότι βελτίωση της κατάστασης θα υπάρξει παράλληλα με την ανάκαμψη της οικονομίας, σημειώνοντας ότι ο ρυθμός αύξησης των καθυστερήσεων θα «κορυφωθεί» την επόμενη χρονιά.
Από τις οικονομικές καταστάσεις α΄ τριμήνου των μεγαλύτερων ελληνικών τραπεζών προκύπτουν τα εξής:
* Στην Εθνική Τράπεζα τα δάνεια σε καθυστέρηση στην Ελλάδα στο α΄ τρίμηνο του 2011 διαμορφώθηκαν στο 9,3% επί του συνόλου έναντι 8,4% στο τέλος του 2010 και 6,9% ένα χρόνο νωρίτερα.
Από τα επιμέρους στοιχεία προκύπτει ότι το μεγαλύτερο πρόβλημα εντοπίζεται στα καταναλωτικά δάνεια, εκ των οποίων το 23,6% είναι προβληματικό και ακολουθούν τα στεγαστικά με 7% και τα δάνεια των μικρών επιχειρήσεων με 11,5%.
* Στην Alpha Bank ο δείκτης καθυστερήσεων στην Ελλάδα διαμορφώθηκε σε 9,6%, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 90 πόντους σε τριμηνιαία βάση, ενώ σε σχέση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο η άνοδος έφτασε τις 300 μονάδες (+3%).
* Στον όμιλο της Eurobank EFG τα δάνεια σε καθυστέρηση αυξήθηκαν στο τέλος Μαρτίου του 2011 στο 9,24% επί του συνολικού χαρτοφυλακίου χορηγήσεων σε Ελλάδα και εξωτερικό έναντι 6,07% ένα χρόνο νωρίτερα.
* Τα δάνεια σε καθυστέρηση στην Τράπεζα Πειραιώς την ίδια περίοδο στην Ελλάδα ανήλθαν στο 7,9% από 6,9% στο τέλος του 2010. Σημαντική πίεση στα μεγέθη της τράπεζας άσκησαν τα επιχειρηματικά δάνεια.
Πηγή : www.tovima.gr